第六招，是加强离岸转口商业管控，好比已有银行分行，要求在客户在统一个口岸的统一单商业，只能用统一个币种进行，且只能在统一家银行打点，也就是让营业封锁运转，便于。如若否则，就会视为有虚假商业套现可能性而要求企业供给更多单据等证明材料，审慎打点营业。
外管口头指点下达
而比此更需要惹起资金出逃金主们留意的是第二招，已有处所外汇办理分支机构要求辖内贸易银行每周前十位资金外流客户名单，大额资金流出都将被严酷监测，并构成“关心名单”。银行方面若是有严重事项漏报、瞒报，以至会被外管部分进行“警示谈话”。
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第四招，是个体银行已对外币理财营业“不激励”。“愉见财经”从某股份制银行一家分行相关营业担任人士处获悉，该行曾经内部叫停了外币理财新产物的创设和推出。“此刻就把存续期间的客户外币理财到期兑付掉，临时不再新增新发售产物了。”而如许的做法，现实也是降低了换美元存放银行的保值增值吸引力。
“银行此刻对新客户初次换汇额度‘封顶换’了起来，有中介可能性的一批人一路换也了起来，更麻烦的是，有一些银行，只需小我换汇跨越1万美元，就要提前好几个工作日预定，有时候一等就是一礼拜。”王先生的工作“难度”加大了。
而从银行本身的查核来看，第五招，如上文张行长碰到的环境，个体银行已降低或打消了下层行售汇营业的薪酬费用励，以此调理银行方面营业发卖积极性。
“‘推’和‘防风险’是要两手抓的。”某跨境营业颇为领军的银行总行人士称，他们正在寻求某种均衡，既要让企业和小我一般合规的商业、投资勾当所涉的外汇结售营业获得便当，也要“看得懂”此刻宏观市场形势，管住非常跨境资金流动风险。
按照国度外汇办理局发布的2015年银行结售汇和银行代客涉外收付款数据，2015年银行累计结售汇逆差达2.94万亿人民币，约合4659亿美元，境内银行代客累计涉外收付款逆差达1.29万亿元人民币，约合2009亿美元。
第三招，是在银联层面加强境外商户MCC（商户类别码：用以标识商户主停业务范畴和行业归属）办理，并通过MCC对诸如境外安全、境外房产采办等类商户发生的资金外流加以办理。“愉见财经”从多家银行的卡营业部分获悉，已收到来自银联国际的对类商户的银联卡刷卡限额通知，好比对在采办安全设单次刷卡5000美元限额。对于一张银行卡发生的大额高频买卖，发卡行接外管，要予以关心和确认。而从银联方面来看，虽理论上对类商户的限额设置早前已有，但近期营业办理获得了“强化”，并改正了一些境外商户MCC套码等问题。
在企业跨境金融方面，银行也有新的管控要求。
“若是多笔付汇利用了统一个货权单据，或是货权单据上显示的分量、装运港、集装箱号消息有疑点，像是装货港和卸货港是同样的、货权单据日期早于合同和信用证开立日期，又或是在公共收集核查出单据不实，我们都可能因商业的实在性存疑而审慎打点、或打点营业。”赵司理在接管“愉见财经”专栏采访时说得头头是道。被赵司理团队拦在门外的，是有风险的企业跨境出入营业，此中涉及大量换汇需求。
在某股份制银行处置商业金融营业的赵司理熟练地登录着海运公司的网站和船迅网，这些网站他畴前并不像此刻如许屡次利用。他说，接总行通知，他比以往任何期间都更严酷地核查着跨境商业企业客户的货权单据。
该人士在接管“愉见财经”采访中数次提及，主要的是“体会政策企图”，因事涉“不变和金融次序”。对于客户的需求，他暗示要“办理”+“指导”。
为了确认这则动静，我总共问了三个省市的分歧银行分行相关营业分担人士，他们要么是在年前往开过本地外管的闭门会议、要么获得过口头传达，此中外币理财遏制新发，恰是此中一项。
张行长在一家中型银行的下层行工作，他比来对银行售汇营业乐趣不大，缘由是上级行打消了这块营业的内部激励政策，即便靠此营业拉动了两头营业收入，支行和营业们也提不到相关的励或“费用”额度。
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不外呢，也要提一句，良多个办法都不是什么“强制性”的，次要是让银行加大自查力度，而对于一些外管的口头看法，不少银行具体怎样做怎样落实，还在研究中。
银联方面回应时称其“通过商户监测、数据阐发等体例，持续完美营业法则，确保对监管政策的施行结果和营业依法合规”。
既然是外管的看法，大师必然猜获得布景咯：数月来本钱外流压力加大。外币理财没得玩了，那换美元存美元的保值增值吸引力就下降了。（不外这事也能够反过来想，若是市场环境将来持续不变向好，这些临时性的看法和办法，也可能不再施行）
本文转自微信号：愉财经平台
银行祭出八招应对非常资金外流
跨境商业“异地客户”是被多家受访银行提及的第七招“切断”体例。好比，若是有企业舍近求远打点异地或保税区买卖的，都将进行比畴前更严酷的审查。有些银行的分支行则是间接内部叫停异地客户营业。
尾 追 + 堵 截
当然，开个闭门会议必定不会只商议出这么一招，其它还有诸如对小我换汇“多对一”予以严审和管控，即不克不及利用多人额度为一人外汇需求换汇；还有对于银行的“远期售汇”的办理，无论是在本钱项下仍是经常项下，好比，在对客户申请打点外债还本付息手续时，有银行发文重提，要求各分行严酷施行外汇局相关提前还款，即只需贷款合同中没有提前还款条目的，一律不得打点提前还款；企业的境外间接投资也不克不及随便提前购汇；而在商业项下，比若有企业几周后需要完成一笔对外付款的，本来呢只需客户供给商业合同，银行在操作中经常答应客户提前购汇，但此刻，客户最多只能在现实领取日提前5个工作日购汇，再早就不可了。
这些“改变”的布景，或为数月来本钱外流压力加大。“愉见财经”从多家银行获悉，节前，一些处所外汇局分支机构也对银行开了闭门会议或做了口头指点。在办理的注重和银行自总行下达的跨境营业加强办理的下，本钱流出的“管道”被扎紧。
“愉见财经”专栏近日采访多家贸易银行国际营业、信用卡等多个部分人士，独家获悉，银行已传达或起头履行多项应对非常跨境本钱流动的风控政策，此中部门政策是外汇办理部分的内部口头指点。
第八招，是银行对其“远期售汇”的办理，无论是在本钱项下仍是经常项下。好比，在对客户申请打点外债还本付息手续时，有银行发文重提，要求各分行严酷施行外汇局相关提前还款，即只需贷款合同中没有提前还款条目的，一律不得打点提前还款；企业的境外间接投资也不克不及随便提前购汇，且对成立时间较短的有境外直投需求的公司加强营业审核；而在商业项下，比若有企业几周后需要完成一笔对外付款，“本来客户供给商业合同，我们在操作中经常答应客户提前购汇，但此刻，客户最多只能在现实领取日提前5个工作日购汇，再早就不可了。”上述银行处置商业金融营业的赵司理说。
文/夏心愉
在“远期售汇”方面，除了营业上管控更严以外，一些银行还受命加强客户财政中性办理的指导，但愿促使客户不外度关心汇率走势或盲信汇率预期言论，而银行方面也不因汇率波动向客户征收风险预备金等。
按照国度外汇办理局发布的2015年银行结售汇和银行代客涉外收付款数据，2015年银行累计结售汇逆差达2.94万亿人民币，代客累计涉外收付款逆差达1.29万亿元人民币。
第一招，在小我营业方面，正如“换汇中介”王先生感遭到的“难度”，“愉见财经”也从银行方面获悉，一些银行的下层行已起头对调汇资金现实用处加强审查，此中最为较着的管控，是不激励“多对一”，即不克不及利用多人额度为一人外汇需求换汇。
列位新年好，新年我们间接来爆料。如题，很快，您就会发觉，不少贸易银行，特别是中资银行，将不再推、不再设想产物、以至不在新做“外币理财”营业了；存量的，到期兑付掉，客户也未必再能买获得了。
雷同如许的外管指点、银行严审来应对非常资金外流的法子办法还有不少，大师有乐趣，不妨来阅读下面的文章。接待大师留言与我们交换
王先生大概还没无意识到的是，他所“借用”的每小我头额度，城市在银行那里被严酷检验：内容包罗该客户近期的购付汇记实、境外收款人的收汇记实。雷同“蚂蚁搬场”的分拆资金换汇出境以规避限额监管，现实上并逃不外金融监管和金融机构的火眼金睛。
在广东特地帮一批“富跑跑”干着“蚂蚁搬场”式化整为零小我结汇出境的“换汇中介”王先生比来傻了眼。他常去的多家银行都曾经加强了小我分拆和反复购付汇办理，以前那种用足一张身份证一年5万美金额度的“封顶换汇”和“多对一”用多小我换汇给一个账户的做法，都曾经越来越受阻。
